При выборе подходящего кредитного продукта клиенты банков часто не знают, почему тот или иной вариант им подходит или, напротив, кажется неуместным. Если о кредитах знает практически каждый, то кредитными картами пользуются далеко не все, считая их опасными и неудобными. Есть и другой случай, когда заемщики рады завести кредитку и активно ею расплачиваются, но ни за что в жизни не будут оформлять потребительскую ссуду. Чтобы понять, какой из видов кредитования наиболее удобный и выгодный, приводится сравнение двух банковских продуктов.
Особенности потребительского кредита
Потребительские кредит представляет собой заемные средства банка, выдаваемые клиенту по договору кредитования. Размер кредита обусловлен потребностями заемщика и его финансовыми возможностями.
Ключевые особенности кредита:
- выдается на банковский счет, карту или наличными;
- оформляется на определенный срок, в течение которого клиент должен каждый месяц вносить платежи согласно выданному графику;
- лимит кредита не восполняемый: клиент сразу получает всю сумму займа, которую может потратить на любые нужды;
- платежи по кредиту списываются в выбранную дату, которую можно изменить, если это предусмотрено условиями договора;
Для увеличения платежеспособности и шансов на получение кредита заемщик может пригласить поручителя, представить документы о дополнительном доходе (например, сдаче квартиры в аренду, ведении ЛПХ с продажей продукции). Срок платежа по кредиту наступает через месяц после оформления договора, но при желании его можно изменить (1-2 раза бесплатно, затем – заплатив банку комиссию).
Нюансы использования кредитной карты
Кредитная карта представляет собой заемные средства банка, выданные на пластиковом носителе. Сумма лимита по кредитке также зависит от платежеспособности клиента и его активности. При желании владелец карты может уменьшить размер лимита или постоянно расплачиваться кредиткой – и тогда банк в автоматическом режиме увеличит объем первоначально выданных средств.
Другие особенности:
- позволяет использовать «деньги до зарплаты», если клиент расплачивается кредиткой только безналично и вносит всю сумму долга до окончания льготного периода;
- картой можно расплатиться онлайн и офлайн – деньги будут списаны со счета кредитки;
- при полном внесении всей суммы кредитный лимит полностью возобновляется;
- некоторые магазины и банки-эмитенты начисляют баллы, кэшбек за оплату по кредитной карте.
Кредитная карта может быть мгновенной, которую можно получить через 20 минут после оформления заявки, или по заказу, и тогда ее придется ждать в течение 14 дней.
Ссуда или кредитка: что выбрать?
Кредит хорош тем, что он позволяет получить деньги наличными, на счет или карту – в большинстве банков клиент сам выбирает, как ему удобно забрать деньги. С кредиткой так нельзя: лимит на карту начисляется автоматически, а при снятии денег в банкомате практически всегда начисляется комиссия в размере 300-500 рублей.
В отличие от кредита, оформить кредитку с 18 лет можно не во всех банках. Большинство кредиторов выдают этот продукт лицам старше 21 года. Но зато кредитной картой пользоваться более удобно: можно оплачивать ею через телефон, смарт-часы, а при оформлении займа для последующих покупок деньги должны быть выданы на дебетовую карту или наличными.
Выбор продукта зависит от предпочтений заемщика. Молодежи удобнее пользоваться кредиткой: ею можно оплатить все, что угодно, а затем пополнить счет без переплат. Люди старше 35 лет или те, кто планирует крупную покупку, обычно берут потребительскую ссуду. Она не требует контроля над периодом оплаты: достаточно вносить нужную сумму в назначенный день, без просрочек. Поэтому выбор конкретного способа кредитования обусловлен личной потребностью каждого заемщика.